Возвратный лизинг авто — одна из услуг, которые ООО «Открытая линия» оказывает корпоративному, малому и среднему бизнесу, индивидуальным предпринимателям и стартапам, а также физическим лицам. С клиентом заключается договор лизинга, после чего автомобиль переходит в собственность ООО, а лизингополучатель получает сумму финансирования и продолжает пользоваться имуществом.

В качестве объектов лизинга рассматриваются грузовые и легковые автомобили, автобусы, спецтехника (автокраны, бульдозеры, экскаваторы и т. д.). Имущество должно быть новым, но может быть рассмотрено и бывшее в употреблении.

Услуга актуальна, когда требуется крупная сумма, а обращаться в банк неудобно, невыгодно или нет времени на сбор пакета документов. Как правило, «Открытая линия» выдаёт деньги в течение дня. Для некоторых категорий клиентов, а также у других лизингодателей сроки могут отличаться, но в среднем на формальности уходит меньше времени, чем на оформление кредита в банке.

Что такое возвратный лизинг авто

Фактически возвратный лизинг автомобилей похож на займ, где движимое имущество выступает предметом залога. Отличие в том, что составляется договор лизинга, а не кредитный, и имущество переходит на баланс лизингодателя. Это влечёт за собой налоговые последствия для обеих сторон.

Возвратный лизинг авто — это сделка, в рамках которой движимое имущество клиента (лизингополучателя) переходит в собственность лизингодателя в обмен на некоторую сумму, достигающую 70-90% от рыночной цены транспорта. Договор заключается сроком на 1-5 лет, и в течение этого времени клиент вносит платежи. После погашения всей суммы имущество вновь переходит в собственность лизингополучателя.

Принятие решения по заявке и объём финансирования определяются рыночной ценой и ликвидностью авто. ООО «Открытая линия» рассматривает транспорт всех марок и любого года выпуска, однако не гарантирует положительного решения.

Отличия возвратного лизинга от классического

Классический лизинг предполагает, что в сделке участвуют три стороны:

продавец (производитель) имущества;
лизингодатель;
лизингополучатель.

Лизингодатель сначала покупает транспорт у продавца или производителя, затем передаёт его лизингополучателю. В схеме возвратного лизинга участвуют две стороны: продавец и лизингополучатель — одно лицо, которое продаёт транспортное средство лизингодателю и получает его в пользование в соответствии с договором.

Как работает возвратный лизинг (схема работы возвратного лизинга)

Схема условно делится на 3 этапа:

Между потребителем и ООО «Открытая линия» заключается договор возвратного лизинга.
ООО выкупает имущество и одновременно предоставляет его в аренду бывшему владельцу.
Полученную сумму лизингополучатель направляет на нужды своего бизнеса.

В соответствии с условиями договора производится внесение платежей. По окончании сделки транспорт выкупается по остаточной стоимости, если такая возможность предусмотрена условиям сделки.

По согласованию между сторонами и в соответствии с законодательством РБ устанавливается величина амортизации (износа) транспорта. В период действия договора объект не подлежит переоценке. Сторона, на которую возложено обязательство начислять амортизацию, самостоятельно определяет порядок и величину начисления в соответствии условиями договора, но сумма не должна превышать разницу между контрактной и остаточной стоимостью объекта.

Условия возвратного лизинга

В ООО «Открытая линия» условия для всех субъектов бизнеса частично совпадают, но есть и отличия.

Для корпоративного бизнеса:

валюта — Euro, USD, RUB, BYN;
срок рассмотрения заявки — до 7 дней;
авансовый платеж — до 40%;
период действия договора — от 1 до 5 лет;
лизинговые платежи — сезонные, убывающие, равные.

Для малого, среднего бизнеса и стартапов:

валюта — Euro, USD, RUB;
срок рассмотрения заявки — 1 день;
авансовый платеж — от 30% от стоимости транспорта;
срок лизинга — от 12 до 36 месяцев;
платежи — сезонные, убывающие, равные.

Для физических лиц:

валюта — USD, BYN;
срок рассмотрения заявки — 1 день;
авансовый платеж — от 30% от стоимости транспорта;
срок лизинга — от 12 до 60 месяцев;
платежи — сезонные, убывающие, равные.

Для индивидуальных предпринимателей действуют такие же условия, как для стартапов, малого и среднего бизнеса, с одним отличием: авансовый платёж устанавливается в размере 20% (или более) от стоимости предмета. Поручительство не требуется во всех случаях.

Желаемый срок финансирования клиент выбирает самостоятельно или с помощью сотрудника «Открытой линии», в рамках пограничных значений. Максимальная сумма финансирования рассчитывается исходя из рыночной стоимости транспорта. Можно внести полную сумму раньше, чем предусмотрено графиком, — это позволит сэкономить.

Воспользоваться услугой лизинга могут представители частного и государственного сегментов. Компания финансирует предприятия, работающие в различных отраслях тяжёлой и лёгкой промышленности, включая:

производство и технологии;
гостинично-ресторанный бизнес;
производство мебели, офисной техники;
IT-оборудование;
бизнес в сфере транспорта и спецтехники;
автосервисы, мастерские;
вендинг, терминалы.

Преимущества и недостатки возвратного лизинга авто

Когда необходимо привлечь капитал для пополнения оборотных средств, рефинансирования кредитных обязательств или капитальных вложений, возвратный лизинг позволяет сделать это быстро и с выгодой.

В зависимости от суммы финансирования и категории, к которой принадлежит лизингополучатель, заявка рассматривается в течение 1 дня или 2 недель. После оформления лизинговой сделки, занимающего немного времени, собственник движимого имущества получает деньги, которые может вложить в перепрофилирование, расширение или модернизацию бизнеса. В результате конкурентоспособность компании повысится, при этом авто останется в пользовании.

В течение срока действия договора лизинга собственником авто будет лизингодатель. Для лизингополучателя это означает сниженную налоговую нагрузку. Поскольку имущество не числится на балансе, платить за него налог на ОС не нужно. Дополнительное снижение налоговой нагрузки обеспечивает ускоренная амортизация.

Доступность по сравнению с кредитными продуктами — ещё одно преимущество этого варианта финансирования. Если у компании есть обязательства, которые нужно погасить в ближайшее время, и их не получается рефинансировать или реструктурировать, сделка возвратного лизинга поможет не приостанавливать деятельность и не принимать экстренных мер, а работать в штатном режиме.

У возвратного лизинга есть и недостатки, а именно:

Авансовый платёж в размере от 20 до 40% от стоимости предмета лизинга.
Необходимость вносить лизинговые платежи с оговоренной периодичностью (раз в месяц, квартал или по индивидуальному графику). Лизингодатель может пойти навстречу клиенту, деятельность которого носит сезонный характер, и составить для него удобный график, но это не отменяет обязанности платить в срок. Если лизингополучатель не будет вносить платежи, собственник вправе изъять имущество.
Более высокая цена привлечённого капитала по сравнению с кредитом.
Невозможность использовать предмет лизинга для предоставления в залог, например, при оформлении кредита в банке.

Необязательно, что для потребителя перечисленные минусы будут иметь значение. Всегда есть риск, что предприятие не сможет вносить платежи, но вероятность этого зависит от многих факторов, включая финансовую устойчивость, перспективы развития и объём привлечённых средств. Если использовать этот финансовый инструмент взвешенно, можно извлечь все плюсы и свести к минимуму минусы.

Благодаря услугам ООО «Открытая линия» представители бизнеса получают возможность инвестировать в развитие предприятий крупные суммы, не изымая их из оборота и не прибегая к оформлению кредитов.

Как стать клиентом

Чтобы получить финансирование, заполните и отправьте заявку, приложив анкету и согласие на предоставление Национальным банком РБ кредитного отчёта. Услуга доступна без личного присутствия, достаточно электронной подписи.

Остались вопросы? Позвоните или отправьте сообщение на указанные контактные данные.